Come Automatizzare gli Incassi Aziendali: Ri.Ba. e SDD in 4 Passi
Smetti di compilare distinte a mano su Excel. SEPA Manager legge le tue fatture attive — da Fatture in Cloud o da qualunque gestionale italiano — e genera la distinta Ri.Ba. o SDD pronta per la banca in un click.
Risposta rapida
Per automatizzare gli incassi aziendali servono due cose: le fatture attive emesse ai clienti come fonte dati e il giusto strumento bancario — Ri.Ba. per fatture B2B una tantum o SDD SEPA per incassi ricorrenti con mandato. SEPA Manager legge le tue fatture attive direttamente da Fatture in Cloud (via API) oppure tramite upload di XML SDI di qualunque gestionale italiano, e genera il file pronto per il caricamento in banca — CBI per la Ri.Ba., pain.008 per l'SDD — in un click, senza copiare nulla a mano.
Fonti: CBI - Corporate Banking Interbancario · European Payments Council · Banca d'Italia | Aggiornato: maggio 2026
Il Processo Manuale Che Stai Facendo Oggi
Se gestisci gli incassi aziendali senza automazione, il processo tipico assomiglia a questo: apri il gestionale o il portale SDI, scarichi le fatture attive in scadenza, apri un foglio Excel, cerchi gli IBAN dei clienti nella rubrica o nei PDF allegati alle fatture, copi uno per uno importi, scadenze e coordinate bancarie, compili il file nel formato richiesto dalla banca, lo carichi nel home banking e aspetti l'esito. Poi ripeti da capo il mese successivo.
Il problema non è solo il tempo — è che ogni passaggio manuale è un punto di errore. Un IBAN copiato sbagliato, una scadenza invertita, un importo arrotondato: la banca rigetta la distinta e si ricomincia. O peggio, l'errore passa e bisogna gestire il rientro.
Il processo SDD manuale è ancora più articolato: oltre ai dati della fattura, serve abbinare ogni addebito al riferimento mandato firmato dal cliente, rispettare i termini di preavviso SEPA (minimo 5 giorni bancari per il Core, 2 giorni per il B2B) e produrre un file XML ISO 20022 pain.008 sintatticamente corretto. Sbagliare un campo nel namespace XML significa distinta rifiutata dalla banca.
Quando Usare Ri.Ba. e Quando Usare l'SDD
La scelta tra Ri.Ba. e SDD dipende dal tipo di cliente, dalla frequenza dell'incasso e dalla disponibilità di un mandato firmato. Usare lo strumento sbagliato non blocca l'incasso, ma crea attriti operativi — o non è nemmeno possibile (SDD senza mandato non si può fare).
| Caratteristica | Ri.Ba. (CBI) | SDD SEPA (pain.008) |
|---|---|---|
| Tipo di cliente | B2B, clienti italiani | B2B o B2C, tutta l'area SEPA |
| Frequenza incasso | Una tantum su fattura | Ricorrente (canoni, abbonamenti, noleggi) |
| Consenso richiesto | Nessun mandato preventivo; benestare del cliente alla scadenza | Mandato firmato dal cliente obbligatorio |
| Addebito | Solo se il cliente dà benestare | Automatico alla data stabilita |
| Rischio insoluto | Più alto (il cliente può non dare benestare) | Più basso (addebito automatico, storno possibile entro 8 settimane) |
| Anticipo bancario | Sì, modalità salvo buon fine (SBF) | Non previsto nello schema SEPA |
| Quando preferirlo | Forniture B2B, saldo fatture a scadenza, clienti senza mandato | Canoni mensili, abbonamenti SaaS, noleggi, quote associative |
| Disponibilità in SEPA Manager | Piani Completa e Pro | Solo piano Pro |
Come Automatizzare gli Incassi: 4 Passi con SEPA Manager
Il processo automatizzato con SEPA Manager riduce la generazione della distinta a quattro operazioni, la maggior parte delle quali il software svolge in autonomia una volta configurato.
Identifica le fatture attive da incassare
Le fatture attive — quelle emesse ai tuoi clienti — sono la fonte di ogni distinta di incasso. In SEPA Manager le vedi già organizzate per scadenza, cliente e importo: non devi aprire nulla a mano. Se usi Fatture in Cloud, la sincronizzazione API aggiorna le fatture automaticamente. Se usi un altro gestionale, carichi l'XML SDI e il software fa il resto. Filtra le fatture in scadenza nei prossimi giorni e seleziona quelle da inserire nella distinta.
Scegli lo strumento: Ri.Ba. per B2B spot, SDD per ricorrenti
In base al tipo di cliente e all'accordo commerciale scegli Ri.Ba. o SDD. SEPA Manager ti mostra le opzioni disponibili nel tuo piano. Per la Ri.Ba. ti serve solo l'IBAN del cliente (il software lo estrae dal PDF allegato se manca nel tracciato XML). Per l'SDD ti serve il riferimento mandato già firmato e registrato con la tua banca. Nessun lavoro di formattazione: il software si occupa del formato corretto per ciascun tipo di distinta.
Genera la distinta in SEPA Manager con un click
Una volta selezionate le fatture e il tipo di distinta, clicca "Genera". SEPA Manager produce il file nel formato corretto: tracciato CBI per la Ri.Ba., XML ISO 20022 pain.008 per l'SDD. Il file è già validato strutturalmente, con tutti i campi obbligatori compilati. Nessun rischio di rigetto per errore di formato. Per la Ri.Ba. il software compila anche i campi ABI/CAB della banca domiciliataria se li hai configurati una volta sola in anagrafica cliente.
Carica il file nella tua banca e riconcilia
Accedi al corporate banking, vai nella sezione "Presentazione effetti" o "Carica distinta incassi", seleziona il file generato da SEPA Manager e autorizza l'invio con OTP o token. La banca processa la distinta e alla scadenza ti comunica gli esiti: incassato o insoluto. Torni in SEPA Manager, importi gli esiti e le fatture corrispondenti vengono marcate come incassate o da gestire. Nessun foglio Excel intermedio.
Generi distinte a mano ogni mese? Collega SEPA Manager alle tue fatture attive e automatizza il processo. Guarda come funziona →
Come Accedere a SEPA Manager: Due Percorsi
SEPA Manager supporta due modalità di accesso alle fatture attive, così da funzionare con qualunque setup contabile italiano — che tu usi Fatture in Cloud o qualsiasi altro gestionale.
Percorso A — Fatture in Cloud (API)
Collegamento diretto via API ufficiali Fatture in Cloud. Le fatture attive si sincronizzano in automatico: non devi esportare nulla a mano.
- Sincronizzazione automatica delle fatture attive
- Nessun export manuale dal gestionale
- IBAN clienti estratti dai PDF allegati se mancanti
- Aggiornamento in tempo reale delle scadenze
Percorso B — Upload XML SDI
Esporta le fatture elettroniche dal tuo gestionale nel formato SDI e caricale direttamente in SEPA Manager. Compatibile con qualunque software italiano.
- TeamSystem, Zucchetti, Aruba, Danea, Mexal, Buffetti
- Qualunque gestionale che esporti XML SDI
- Nessuna integrazione da configurare
- Parsing automatico di importi, scadenze e anagrafiche
Domande Frequenti sull'Automazione degli Incassi
Posso usare SEPA Manager per automatizzare gli incassi senza Fatture in Cloud?
Sì. SEPA Manager supporta due percorsi: integrazione diretta con Fatture in Cloud via API e upload di file XML SDI esportati da qualunque gestionale italiano — TeamSystem, Zucchetti, Aruba, Danea, Mexal, Buffetti e qualunque altro software che esporti fatture elettroniche nel formato SDI. Se il tuo gestionale esporta gli XML, puoi caricarli direttamente senza nessuna integrazione aggiuntiva.
La Ri.Ba. e l'SDD funzionano con tutte le banche italiane?
Sì. La Ri.Ba. usa il tracciato CBI accettato da tutte le banche italiane. L'SDD usa il formato XML ISO 20022 pain.008 valido in tutta l'area SEPA (36 paesi). I file generati da SEPA Manager sono compatibili con qualunque home banking aziendale italiano: Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, BPER, BNL, MPS, Credem, Banca Sella, Fineco, BCC e tutti gli altri. Ogni banca richiede l'attivazione del servizio (Ri.Ba. o SDD) sul conto aziendale prima del primo utilizzo.
Devo gestire io i mandati SDD dei miei clienti?
Sì. I mandati SDD — l'autorizzazione scritta del cliente all'addebito diretto sul suo conto — sono una responsabilità dell'azienda creditrice, non di SEPA Manager. Prima di generare una distinta SDD devi avere già raccolto il mandato firmato dal cliente e comunicato il riferimento mandato alla tua banca. SEPA Manager genera il file pain.008 correttamente formattato partendo dalle tue fatture attive, ma la raccolta e la custodia dei mandati restano a tuo carico secondo la normativa SEPA. Per gli incassi Ri.Ba., invece, non serve nessun mandato preventivo.
Qual è la differenza pratica tra automatizzare con Ri.Ba. e con SDD?
Con la Ri.Ba. presenti alla tua banca una distinta di effetti commerciali basata sulle fatture attive: il cliente deve dare benestare al pagamento alla scadenza, quindi esiste un rischio di insoluto. È ideale per fatture B2B una tantum in Italia, soprattutto se vuoi anticipare la liquidità con la modalità salvo buon fine. Con l'SDD, avendo un mandato pre-firmato, l'addebito avviene automaticamente sul conto del cliente alla data stabilita senza che lui debba fare nulla. Il rischio di mancato incasso è più basso. SEPA Manager genera entrambi i tipi di distinta a partire dalle stesse fatture attive, nel formato corretto per la tua banca.
Automatizza gli Incassi Aziendali Oggi
SEPA Manager genera distinte Ri.Ba. (CBI) e SDD (pain.008) dalle tue fatture attive in un click. Collega Fatture in Cloud via API o carica gli XML SDI del tuo gestionale. Ri.Ba. inclusa nei piani Completa e Pro, SDD disponibile nel piano Pro. Compatibile con tutte le banche italiane.
SEPA Manager produce Ri.Ba. CBI e SDD pain.008 partendo da Fatture in Cloud o XML SDI del tuo gestionale. Nessun Excel intermedio. Compatibile con tutte le banche italiane.
Scopri SEPA Manager →