Distinta Ri.Ba.: Cos'è la Ricevuta Bancaria e Come Generarla

La Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria) è uno strumento italiano di incasso che consente al creditore di presentare alla propria banca un effetto commerciale relativo a una fattura. La banca presenta poi l'effetto alla banca del debitore, che lo addebita alla scadenza previo benestare del debitore stesso. È regolata dallo standard CBI (Corporate Banking Interbancario) ed è valida solo in Italia, tipicamente per rapporti B2B.

La Ri.Ba. salvo buon fine (SBF) prevede che la banca anticipi al creditore l'importo dell'effetto al momento della presentazione: l'accredito è però condizionato all'effettivo incasso e in caso di insoluto la banca storna l'importo. La Ri.Ba. in accredito diretto prevede invece che la banca accrediti l'importo al creditore solo dopo aver ricevuto il pagamento dal debitore: meno rischio, meno liquidità anticipata.

No. A differenza dell'SDD SEPA, la Ri.Ba. non richiede un mandato firmato dal debitore. Si basa su prassi commerciale B2B e accordi contrattuali tra creditore e debitore. Il debitore non subisce un addebito automatico: deve dare benestare al pagamento della ricevuta alla sua banca. Per questa ragione la Ri.Ba. ha un rischio di rifiuto più alto rispetto all'SDD.

Il formato standard è il tracciato CBI (Corporate Banking Interbancario), un file a record fissi accettato da tutte le banche italiane. Contiene i dati anagrafici del creditore, i dati delle banche presentatrice e domiciliataria, e per ogni effetto: importo, data scadenza, dati del debitore, coordinate bancarie. Non è uno standard SEPA: è specifico dell'Italia.

Sì. SEPA Manager si collega a Fatture in Cloud via API e legge le fatture attive emesse. Per ogni fattura da incassare via Ri.Ba. seleziona la scadenza e l'IBAN del cliente: l'AI estrae l'IBAN dal PDF allegato se non presente nel tracciato XML. Il software produce il file CBI pronto per l'upload nel home banking.

Sì. La Ri.Ba. è uno standard CBI condiviso da tutte le banche italiane: Intesa Sanpaolo, UniCredit, BPER, Banco BPM, BNL, MPS, Credem, Banca Sella, Fineco e tutte le BCC accettano la presentazione effetti Ri.Ba. nel formato CBI. Ogni banca richiede l'attivazione del servizio sul conto aziendale e può applicare commissioni di presentazione e per ogni effetto.

L'SDD SEPA è uno standard europeo per addebiti diretti su conto corrente: richiede un mandato pre-firmato dal debitore e funziona in 36 paesi SEPA con file XML ISO 20022 pain.008. La Ri.Ba. è uno strumento italiano per presentazione effetti commerciali: non richiede mandato, il debitore deve dare benestare al pagamento, funziona solo in Italia e usa il tracciato CBI. SDD è ideale per incassi ricorrenti automatici; Ri.Ba. per saldo fatture B2B una tantum.

Sì. A differenza dell'SDD, dove l'addebito è automatico previo mandato, nella Ri.Ba. il debitore deve confermare il pagamento alla sua banca. Se non dà benestare entro la scadenza, l'effetto risulta insoluto e la banca del creditore comunica l'esito negativo. In caso di Ri.Ba. salvo buon fine la banca presentatrice storna l'importo anticipato. Per questo motivo la Ri.Ba. è uno strumento tipico dei rapporti B2B consolidati.

Le commissioni variano da banca a banca e dipendono dalle condizioni negoziate. In genere si paga una commissione di presentazione della distinta e una commissione per ogni effetto incassato. Nella modalità salvo buon fine si aggiungono interessi sull'anticipo calcolati pro rata sulla durata fino alla scadenza. Verifica sempre il foglio informativo o richiedi un preventivo alla tua filiale.

I tempi minimi variano tra banche, ma in genere la distinta va presentata 10-15 giorni prima della scadenza degli effetti. Questo lasso di tempo serve alla banca domiciliataria per notificare il debitore con l'avviso di scadenza e raccogliere il benestare. Distinte presentate troppo a ridosso rischiano di non essere processate in tempo per la scadenza.