Distinta di Pagamento: Come Crearla Automaticamente
Raggruppa decine di bonifici fornitori in un unico file e caricali in banca con una sola firma. Ecco come funziona la distinta di pagamento automatica.
La distinta di pagamento (o distinta bonifici) è un file XML che raggruppa più ordini di bonifico da presentare alla banca in un'unica operazione. Creata automaticamente da software come SEPA Manager, integrato con Fatture in Cloud, permette di pagare decine di fornitori con un solo click.
Cos'è una Distinta di Pagamento
Invece di inserire 20 bonifici uno per uno nell'home banking (20 inserimenti, 20 autorizzazioni), con una distinta di pagamento:
Il file XML contiene tutti i dati di ogni bonifico. Il home banking li importa in blocco. Tu autorizzi una volta con OTP o firma digitale.
Il formato standard è XML SEPA ISO 20022, in particolare il messaggio pain.001.001.03 per i bonifici (Credit Transfer). In Italia si usa il profilo CBI (Corporate Banking Interbancario), accettato da tutte le banche.
Distinta Manuale vs Distinta Automatica
❌ Senza automazione
- Apri ogni fattura nel gestionale
- Copi IBAN a mano nell'home banking
- Inserisci importo e causale
- Ripeti per ogni fornitore
- 20 fatture = 40-60 minuti
- Rischio errori IBAN elevato
- Poi registri manualmente i pagamenti
✅ Con distinta automatica
- Selezioni le fatture da pagare
- Click su "Genera distinta"
- Carichi il file XML in banca
- Autorizzi una sola volta
- 20 fatture = 3-5 minuti
- Zero errori (dati dal gestionale)
- Pagamenti registrati in automatico
Come Creare una Distinta di Pagamento Automatica
Seleziona le fatture da pagare
Dal software di pagamento (es. SEPA Manager collegato a Fatture in Cloud) vedi l'elenco delle fatture passive in scadenza con importi e IBAN già compilati. Selezioni quelle da includere nella distinta.
Genera il file XML SEPA
Con un click il software genera il file pain.001.001.03 conforme allo standard ISO 20022. Contiene ordinante, beneficiari, IBAN, importi, causali, date valuta. Nessuna digitazione manuale.
Importa nel home banking
Accedi al corporate banking. Cerca "Importa distinta", "Carica file SEPA" o "Upload CBI". Seleziona il file XML scaricato. La banca crea automaticamente tutti i bonifici in attesa di autorizzazione.
Autorizza con una firma
Verifica il riepilogo (totale, numero operazioni, beneficiari). Autorizza con OTP, token fisico o firma digitale. Una singola autorizzazione esegue tutti i bonifici della distinta.
Pagamenti registrati automaticamente
Se il software è integrato con Fatture in Cloud, dopo l'autorizzazione registra automaticamente i pagamenti via API. Le fatture passive passano da "da pagare" a "pagata" senza intervento manuale.
Struttura di una Distinta XML SEPA
Il file pain.001.001.03 ha questa struttura principale:
ID messaggio, data/ora creazione, numero operazioni, importo totale
Informazioni pagamento (PmtInf)
Conto ordinante, IBAN banca, data esecuzione, tipo bonifico (SCT o SCT Inst)
Transazioni (CdtTrfTxInf)
Per ogni bonifico: beneficiario, IBAN, importo, valuta, causale
Banche che Accettano Distinte XML SEPA
Lo standard CBI/ISO 20022 è obbligatorio per tutte le banche europee. Tutte le banche italiane accettano distinte di pagamento XML nel corporate banking:
Se il tuo home banking ha la funzione "Importa distinta" o "Carica file", SEPA Manager è compatibile.
Tipi di Distinta Supportati
- Distinta bonifici standard (SCT) — esecuzione in 1 giorno lavorativo, nessun limite di importo
- Distinta bonifici istantanei (SCT Inst) — accredito in 10 secondi, 24/7 inclusi festivi
- Distinta addebiti diretti (SDD) — per incassi ricorrenti da clienti
- Distinta RIBA — ricevute bancarie elettroniche per incassi
Crea Distinte di Pagamento Automaticamente
SEPA Manager legge le fatture da Fatture in Cloud e genera la distinta XML in un click. Compatibile con tutte le banche italiane.
Scopri SEPA ManagerDomande Frequenti
Cos'è una distinta di pagamento bancaria?
Una distinta di pagamento (o distinta bonifici) è un file XML che raggruppa più ordini di bonifico in un'unica disposizione bancaria. Viene caricata nell'home banking aziendale, che importa tutti i pagamenti con un'unica operazione. L'azienda autorizza l'intera distinta con una sola firma.
Qual è il formato del file per la distinta?
Il formato standard è XML ISO 20022, messaggio pain.001.001.03 per i bonifici (SEPA Credit Transfer). In Italia si usa il profilo CBI (Corporate Banking Interbancario). Alcune banche accettano anche varianti proprietarie, ma il formato CBI è universale.
Posso creare una distinta di pagamento da Fatture in Cloud?
Fatture in Cloud non genera distinte XML nativamente. Puoi usare SEPA Manager, integrato nell'App Store di Fatture in Cloud, che si collega via API, legge le fatture passive e genera automaticamente la distinta pronta per l'upload in banca.
Quanti bonifici può contenere una distinta?
Non esiste un limite tecnico nel formato XML SEPA. Le banche italiane gestiscono distinte con centinaia di operazioni. Eventuali limiti dipendono dalla singola banca (solitamente sull'importo totale, non sul numero di operazioni).
La distinta di pagamento è sicura?
Sì. Il software genera solo il file XML, che tu carichi manualmente nel home banking. Nessun software ha accesso diretto al conto. Ogni distinta richiede la tua autorizzazione esplicita in banca con firma digitale, OTP o token. Il processo è identico in sicurezza ai bonifici manuali, ma molto più rapido.